Není možné, aby banky vydělávaly a nebraly přitom ohled na lidi, prohlásil tento týden premiér Andrej Babiš. Šéf hnutí ANO kritizoval banky za nedostupné hypotéky, které lidem komplikují pořízení bydlení. To je čím dál těžší v době, kdy ceny bytů i nájmů rostou. Podle premiéra se banky bojí realitní bubliny, a žádají proto vyšší zajištění hypoték, uvedl v rozhovoru pro Blesk TV. Jednat o tom bude s guvernérem České národní banky Jiřím Rusnokem.
Nedávno jste již předplatné aktivoval
Je nám líto, ale nabídku na váš účet v tomto případě nemůžete uplatnit.
Tento článek pro vás někdo odemknul
Obvykle jsou naše články jen pro předplatitele. Dejte nám na sebe e-mail a staňte se na den zdarma předplatitelem HN i vy!
Navíc pro vás chystáme pravidelný výběr nejlepších článků a pohled do backstage Hospodářských novin.
Zadejte e-mailovou adresu
Zadejte e-mailovou adresu. Zadaná e-mailová adresa je ve špatném formátu.
Máte již účet? Přihlaste se.
Zpracování osobních údajů a obchodní sdělení
Využitím nabídky beru na vědomí, že mé osobní údaje budou zpracovány dle Zásad ochrany osobních a dalších zpracovávaných údajů, a souhlasím se Všeobecnými obchodními podmínkami vydavatelství Economia, a.s.
Přihlaste se,
nebo si jen přečtěte odemčený článek bez přihlášení.
Zdá se, že už se známe
Pod vámi uvedenou e-mailovou adresou již evidujeme uživatelský účet.
Děkujeme, teď už si užijte váš článek zdarma
Od tohoto okamžiku můžete číst neomezeně HN na den zdarma. Začít můžete s článkem, který pro vás někdo odemknul.
V e-mailu máte odkaz k nastavení hesla a dokončení registrace. Je to jen pár kliků, po kterých můžete číst neomezeně HN na den zdarma. Ale to klidně počká, zatím si můžete přečíst článek, který pro vás někdo odemknul.
Pokračovat na článekChyba v malé násobilce. Kritizovat nedostupné hypotéky a jedním dechem i drahé byty je krásný příklad nepochopení situace. Čím víc hypoték, tím víc peněz "soupeří" o dostupné nemovitosti a tlačí na jejich cenu. Jiná věc by byla, kdyby výstavba bydlení vázla kvůli nedostatku peněz, to ale nyní neplatí.
V krátké době je to už podruhé, co současná vláda téma bank řeší. Loni se banky s premiérem dohodly na založení Národního rozvojového fondu, do kterého budou přispívat. Unikly tak zvláštnímu zdanění sektorovou daní, jež požadovali koaliční sociální demokraté.
Tentokrát Babiš kritizoval, že finanční domy bezpracně vydělávají na penězích uložených u ČNB a při poskytování hypoték nejsou vstřícné. "Mluvil jsem s rodinou z Českého Krumlova, která chce postavit dům za čtyři miliony. Banka po nich chce 800 tisíc a ještě zastavit nový i starý dům. Proč by měly mít úvěr zajištěný dvakrát?" řekl Babiš.
Na skok v normálním světě. Andrej Babiš jako premiér, dříve ministr financí a souběžně i vážený klient bank poskytujících jeho holdingu úvěry v řádu desítek miliard, asi v tomto tisíciletí neměl co do činění s finančními službami pro běžné smrtelníky. Pomáhá si proto příklady ze sociálních sítí. Rozhořčil se například nad tím, že si jedna velká banka účtuje 300 korun za výpis potvrzující vlastnictví účtu. "To není přípustné a chci o tom s guvernérem ČNB mluvit," spustil. Ví ale premiér, že nově se za povolení vkladu do katastru nemovitostí, bez nějž se žádná hypotéka neobejde, platí 2000 korun? A že to byla jeho vláda, která poplatek zdvojnásobila? S kým by si o tom neúnavný kritik poměrů asi tak měl promluvit?
Podle jeho názoru se banky při poskytování úvěrů domácnostem vyhýbají riziku a raději peníze ukládají u centrální banky. "ČNB je nezávislá, ale je potřeba, aby banky měly svoji strategii a byly vstřícné vůči lidem," uvedl premiér. "Není možné, aby banky díky ČNB tolik vydělávaly, a nezohlednily to v poplatcích a úrocích pro lidi. Proto oslovím i bankovní asociaci a budu o tom mluvit s panem guvernérem," řekl.
Banky v Česku loni vydělaly rekordních zhruba 90 miliard korun, také díky růstu sazeb ČNB. U ní mají uloženo více než 2,5 bilionu korun, pro které nemají lepší využití. Každé zvýšení sazeb tak automaticky zvyšuje jejich výnosy. Naopak úroky střadatelům velké banky, kde leží nejvíce peněz, zvyšují se zpožděním a k takzvané repo sazbě ČNB, která je od 7. února 2,25 procenta, mají hodně daleko. V roce 2018 bankám úložky u ČNB vynesly přibližně 27 miliard, loni to podle propočtů HN bylo okolo 50 miliard.
Podle mluvčí ČNB Markéty Fišerové ale komerční banky čelí změnám úrokových sazeb nejen na straně výnosů, ale i nákladů. Zmínila například růst výnosů u termínovaných vkladů. "Nelze tedy rozhodně říci, že by na zvyšování repo sazby bezpracně vydělávala peníze," řekla. Dodala, že úvěry na bydlení jsou levné a ani regulaci hypoték nepovažuje centrální banka za zdroj nedostupnosti bydlení. Tím je nedostatečná nabídka bytů, tvrdí mluvčí.
Poněkud ohraná pohádka. Současné vedení ČNB se v úvodu svého mandátu muselo přihlásit k intervencím oslabujícím kurz koruny a prodloužilo je. Důsledkem bylo "vytištění" dalšího více než bilionu korun, což je balík, který skončil na účtech bank. Ty jej nyní u ČNB za pěkný úrok ukládají. Kritici namítají, že extrémní přebytek peněz zhoršuje efektivitu měnové politiky ČNB, která to rozhořčeně odmítá.
Proto musí také dělat, že nevidí, jak pomalu a neochotně velké banky úroky z vkladů zvedají. Jiný postoj od ní Babiš čekat nemůže.
Zavedením nových pravidel ale ČNB v říjnu 2018 hypoteční trh přibrzdila.
Žadatelé musí mít naspořeno víc peněz než dříve, typicky pětinu požadovaného úvěru. Celkový dluh klienta navíc nesmí překročit devítinásobek jeho čistého ročního příjmu. Na splátku by měl člověk dávat maximálně 45 procent čistého měsíčního příjmu.
Objem nových hypoték proto loni poklesl o 13,6 procenta na 162 miliard korun, přestože zájem lidí o nemovitosti i jejich ceny dál rostl.
ČNB trvá na tom, že hypotéky musí hlídat. Bojí se, že banky půjčují příliš ochotně a nedávají pozor na dlouhodobá rizika. Při koupi drahé nemovitosti by část domácností mohla mít problém se splácením, pokud by se zhoršil vývoj ekonomiky a lidé by přišli o práci.
Kočkovaná před velkou bitvou. ČNB nyní touží po možnosti, aby to, co bankám "doporučuje", mohla prostě nařídit. Aby jí na to dali poslanci pravomoc. Vážnost situace je znát i z toho, že v parlamentu lobbuje přímo guvernér Jiří Rusnok. Ministerstvo financí, které má zákony se vztahem k ČNB na starosti, měl už na své straně. Otázka tedy zní: je Babišova kritika předzvěstí změny postoje? Bez ANO se ve sněmovně neprosadí nic, natož zákon, který by mohl být nepopulární.
"Obezřetnost při poskytování hypoték je namístě, jestli chceme předejít podobným problémům jako po roce 2007, kdy americká hypoteční krize nakonec přerostla ve světovou finanční krizi," uvedla Fišerová. Pro banky jsou však hypotéky výdělečný byznys, celkový objem těchto půjček je nyní téměř jeden a čtvrt bilionu korun. Dlouhodobá rizika vidí optimističtěji než centrální banka, a ke zpřísňování regulací mají proto výhrady.
Bankovní asociaci, která sektor zastupuje, se nelíbí ani premiérova kritika poplatků.
"Příjmy z poplatků a provizí dlouhodobě klesají, většina bank nabízí účty zdarma," reagoval na premiérova slova Pavel Štěpánek, výkonný ředitel České bankovní asociace.
Glosy: Luděk Vainert
