Když si chtěl zájemce o kurzové sázky otevřít po internetu účet u Sazky, donedávna mu nezbylo než nakonec přece jen dojít na jednu z provozoven a pomocí občanského průkazu či pasu na nich ověřit svou totožnost. Důvodem jsou pravidla vyplývající z loterijního zákona a pravidla proti praní špinavých peněz. Některé hráče přitom mohlo zdlouhavé ověřování úplně odradit. "Na trhu chybělo řešení, které by umožnilo snadno a bezpečně ověřit totožnost on-line," vysvětluje mluvčí Sazky Václav Friedmann.

V posledních týdnech tak začala Sazka budoucím klientům nabízet alternativu. "Legitimovat" se mohou při zřízení účtu tím, že se ze stránek Sazky přihlásí do svého internetového bankovnictví. V nastavení pak musí schválit, aby banka Sazce poskytla údaje o jejich identitě. Ověření totožnosti, které už banka musela provést při zřízení bankovního účtu, tak peněžní ústav se svolením zákazníka "přeprodá" Sazce. Stavit se fyzicky na pobočce pak už není nutné.

Službu už podle Friedmanna využily tisíce uživatelů, zástupci České spořitelny mluví o stovkách transakcí denně. Řešení mohou dnes využít zákazníci České spořitelny, Air Bank a Monety. "Do konce roku bychom chtěli pokrýt většinu bankovního trhu v Česku," předestírá Friedmann.

Jak funguje "virtuální občanka"?

◼ Banka při zřízení účtu musí ověřit identitu klienta. V rámci takzvaného otevřeného bankovnictví může s jeho svolením ověřené údaje sdílet s další společností, a tak ověření totožnosti de facto "přeprodat" dál.
◼ Služba může být zajímavá pro firmy a organizace, které potřebují ověřit identitu klienta, ať už ze zákonných, či obchodních důvodů. Vedle účtů u sázkových kanceláří může jít o přepis energií, nové smlouvy u operátorů či jednání se státními institucemi či podniky.

Účet v on-line bankingu by tak mohl fungovat coby "virtuální občanka". Vedle Sazky by ověření identity skrze bankovní účet brzy měly umožnit i další společnosti. "Další firmy z různých odvětví, kde tuhle službu potřebují, máme v jednání," komentuje šéf otevřeného bankovnictví v České spořitelně Martin Medek. Některá partnerství by se přitom měla nacházet ve stavu před podpisem smlouvy. O plánech rozšířit tuto službu mluví i další banky. "Aktuálně jednáme s partnery z různých segmentů," potvrzuje Jakub Švestka, mluvčí Monety Money Bank.

Snazší přepis energií i nová lítačka

Rozšíření služby se nemusí zastavit jen u loterijních společností. "Všude, kde je potřeba ověřená totožnost, se dá využít digitální řešení," vysvětluje Martin Medek. "Příkladem mohou být dodavatelé energií, kteří při přepisu klienta potřebují ověřit jeho identitu," nastiňuje.

Potřeba legitimovat klienta u některých firem vychází přímo ze zákona, jinde z obchodních důvodů, často je to podle Medka kombinace obojího.

Služba by mohla být přínosná třeba i pro telekomunikační společnosti, pojišťovny, fintechové firmy, ale i státní instituce či firmy. Třeba pro dopravní podniky při zařizování předplacené karty pro veřejnou dopravu. Do budoucna by se tak z bankovních účtů mohlo stát cosi na způsob univerzálního průkazu totožnosti při elektronickém styku.

Hned několik firem však Hospodářské noviny upozornilo, že ověření identity skrze bankovní účet má své limity. "V současné době zavedení zvažujeme a jednáme s potenciálními partnery," přiznává Robert Chmelař, marketingový ředitel dodavatele energií Bohemia Energy. Podle něj v tuto chvíli není jasné, zdali by legitimace skrze banku dokázala podpis pod smlouvou plnohodnotně nahradit. I tak by ale mohlo ověření prostřednictvím on-line bankingu nábor nových klientů alespoň zjednodušit a být tak pro Bohemia Energy přínosné.

Otevřené bankovnictví

◼ Termín otevřené bankovnictví označuje zpřístupnění části informačních systémů bank vývojářům z jiných firem, kteří je pak mohou propojit se svým vlastním softwarem. Příkladem mohou být třeba informace o tom, kde má peněžní dům své bankomaty. Tu pak vývojář automaticky propojí s mapou ve své aplikaci.
◼ Vznikat mohou i řádově složitější operace týkající se účtů jednotlivých klientů, kteří k tomu musí dát explicitní souhlas. Například multibanking, kdy banka zapojuje do svého internetového bankovnictví účty od dalších bank.

Pro klienty je toto ověření identity v případě Sazky zdarma a stejně tak by tomu nejspíš mělo být i v dalších případech využití. Platit by standardně měly společnosti, které tuto službu využívají. "Pro obchodního partnera je zpoplat­něna na základě uzavřené smlouvy," říká Jakub Švestka z Monety Money Bank. Žádná ze zúčastněných společností podmínky zpoplatnění blíže neupřesnila.

Otevřené bankovnictví v praxi

Využití bankovního účtu pro ověření identity je jednou ze služeb vzniklých na základě takzvaného otevřeného bankovnictví. Tak se říká zpřístupnění části informačních systémů bank vývojářům z jiných firem. Programátoři pak mohou svůj vlastní software napojit na informační systém banky.

Nástup otevřeného bankovnictví je částečně vynucen novým zákonem o platebním styku, který do české legislativy přenáší evropskou směrnici o platebních službách PSD2. Podle této směrnice musí banky některé prvky otevřeného bankovnictví zavést povinně. Ověření identity mezi ně nespadá, jeho zprovoznění však usnadnila úprava informačních systémů, kterou banky musely v důsledku zákona provést. "Byl to pro nás cenný základ, na který jsme mohli přidat i další nástavbu v podobě služby na ověření identity," komentuje Jana Karasová, mluvčí Air Bank.

Související