Na spotřebitelských úvěrech si letos Češi půjčují jako nikdy předtím. Do srpna na nich banky poskytly rekordních 79 miliard korun, skoro o 14 procent více než loni, kdy byla za celý rok vůbec poprvé překonána hranice sta miliard korun.

Z letošních osmi měsíců už čtyřikrát objem těchto bankovních půjček překonal deset miliard. Předtím se to stalo jen jednou − loni v listopadu, tedy v období předvánoční nákupní horečky. Více si ale lidé půjčili i letos v srpnu, tedy v době prázdnin, kdy poptávka kvůli dovoleným v minulých letech spíše ochabovala.

Celkově mají Češi "na spotřebu" napůjčováno už skoro 228 miliard korun. Úvěry za další desítky miliard mají i u nebankovních subjektů. V pololetí, ze kdy jsou poslední dostupná data České národní banky, šlo o 51 miliard korun.

Podle ekonomů zvýšenému zájmu pomáhá kombinace několika faktorů. "Ekonomice se daří a lepší se trh práce, takže lidé se nebojí, že nebudou mít na splátky. Víc se nakupuje vybavení bytů, což souvisí s rea­litním boomem. A roli může hrát i to, že lidé tímto způsobem dofinancují pořízení nemovitosti na hypotéku," říká hlavní ekonom ING Bank Jakub Seidler. Připomíná tím zpřísnění podmínek, za nichž mohou lidé získat hypoteční úvěr. Podle nových doporučení ČNB musí mít na koupi nemovitosti naspořeno víc peněz než dříve. Od podzimu už banky nesmí půjčovat lidem, kteří nemají našetřeno nic, od dubna musí většina lidí mít předem připravenou pětinu ceny bytu či domu.

Banky tvrdí, že nejvíce si Češi půjčují na vybavení domácnosti a nákup auta. "Nejčastěji je naši klienti využívají na nábytek a další zařízení, jako jsou ledničky nebo pračky, a také elektroniku, typicky televize či notebooky," upřesňuje mluvčí UniCredit Bank Petr Plocek. Často si ale podle něj berou úvěr i na zkrášlování svého zevnějšku. "Naši klienti využívají úvěr dosahující desítek tisíc korun například na nejrůznější plastické operace nebo na estetické vylepšení chrupu," tvrdí Plocek. Zhruba 30 procent z celkové sumy nových půjček jde podle statistiky ČNB na přefinancování starších úvěrů.

SPOTŘEBITELSKÉ PŮJČKY V ČESKU

K silnému oživení zájmu pomohly i samy banky. Průměrné sazby se dlouhodobě držely na 14 procentech a teprve před dvěma lety se začaly postupně mírně snižovat. Až letos ale průměrný úrok poprvé v historii spadl pod 10 procent. Podle statistiky ČNB se v srpnu pohyboval na 9,6 procenta. Bonitní klienti, kteří si půjčují větší sumy na delší dobu, získají v bance úvěr i pod pět procent. A nejde jen o nabídky menších hráčů, kteří tímto způsobem chtějí nabrat nové klienty. Banky mají stále přebytek volných peněz a potřebují víc půjčovat. Zhodnocení na spotřebitelských úvěrech je pro ně stále nejvyšší ze všech typů úvěrů. Přes pokles úrokových sazeb patří půjčky Česku v evropském srovnání k nejdražším, ve Švédsku si je klienti berou v průměru pod čtyři procenta.

K současnému růstu půjček přispívá i snaha bank prodávat je klientům rychleji a pohodlněji digitální cestou. Běžným standardem je už sjednání a načerpání úvěru během pár minut prostřednictvím internetového bankovnictví v bance, kde mají lidé svůj běžný účet, na který jim chodí výplata. Nyní banky tuto možnost postupně zavádějí i v mobilních aplikacích. Po Raiffeisenbank a České spořitelně takové sjednání půjčky začala umožňovat Moneta Money Bank a chystá se na to Komerční banka, Air Bank, mBank a Equa bank.

Banky samy potvrzují, že spotřebitelské půjčky budou ještě zlevňovat, byť sazby ČNB porostou. "Spotřeba domácností roste a bylo by hloupé na to nereagovat. Když se podíváte na to, kolik relativně silných hráčů se na trhu pohybuje, tak je jasné, že se ceny úvěrů mohou ještě stlačit dolů," řekl v nedávném rozhovoru HN Jan Juchelka, šéf Komerční banky. Také podle dalších bank trend zlevňování těchto úvěrů bude ještě nějakou dobu trvat. "Změnu dosavadního trendu nečekáme. Náš předpoklad je další pokles, i když mírnější, než jsme dosud pozorovali," říká mluvčí Equa bank Markéta Dvořáčková. Dokladem toho jsou i nejnovější akce bank. Od října například ČSOB a Komerční banka nabízí půjčky za 4,9 procenta ročně.