Doba rekordně levných hypoték končí. První z lídrů trhu − Komerční banka − zdražuje příští týden a další budou následovat. Hlavním důvodem je nový zákon o spotřebitelském úvěru, který od prosince umožní lidem levnější předčasné splacení. Riziko, že takto přijdou dřív o klienty, si banky plánovaly vynahradit zdražením hypoték a teď se tento scénář začíná naplňovat.

Komerční banka od pondělí zvýší úroky na fixace tři až pět let o půl procentního bodu na 2,29 procenta, u delších to bude ještě o víc. "Ustanovení nového zákona o spotřebitelském úvěru, která omezují bankám možnost zpoplatnit předčasné splacení hypotéky, zcela jednoznačně bankám vytváří dodatečné náklady. Cena hypoték se díky vysoké konkurenci a prostředí nízkých úrokových sazeb již nyní přiblížila hranici profitability a banky nebudou mít jinou možnost než zareagovat zvýšením sazeb," říká Vladimír Jeřábek, člen představenstva Komerční banky.

Komerční banka není jediná, kdo chystané zdražení HN potvrdil. Hypoteční banka − nejsilnější hráč na trhu − od 1. prosince zvýší sazby na delších fixacích o 0,3 procentního bodu. "Sazby na fixacích na sedm až deset let nemůžeme už v souvislosti s dopadem zákona o spotřebitelském úvěru poskytovat za stejný úrok jako na fixacích do pěti let," říká Jan Sadil, šéf Hypoteční banky. Dlouhé fixace banky letos podporují, aby si před platností nového zákona zavázaly klienty na co nejdelší dobu. Sadil zároveň nevyloučil, že Hypoteční banka brzy zvedne sazby i na kratších fixacích do pěti let.

0,5 procenta

Minimální sazby na hypotékách s fixací tři až pět let Komerční banka zvýší o půl procentního bodu. Sazby tak budou začínat na 2,29 procenta. Průměrná sazba českých bank v říjnu byla podle Fincentrum Hypoindexu 1,8 procenta.

"Ceny zdrojů na mezibankovním trhu už mírně stouply. Sazby na krátkodobých fixacích budou záviset na dalším vývoji, " řekl HN Sadil. Od začátku prosince se na zdražení chystá i česká UniCredit Bank. "Budeme úroky zvyšovat," potvrdil její mluvčí Petr Plocek bez dalších detailů.

V posledních sedmi letech úroky hypoték klesaly. V říjnu byl průměrný úrok českých bank podle Fincentrum Hypoindexu na rekordním minimu 1,8 procenta. Jen občas v minulých letech některé banky sazby zvýšily o pár desetin. Konkurence je přinutila znovu sazby snížit. Teď však bankéři opakují, že současné úroky jsou na hraně výnosnosti hypoték, a kvůli chystané možnosti levnějšího předčasného splacení jsou odhodláni úroky zvednout.

Nový zákon je při předčasném splacení na straně klientů. Regulace se vztahuje na nové hypotéky, na současné klienty až od nové fixace. Nově bude možné jednou ročně splatit 25 procent úvěru bez jakékoliv sankce i mimo termín, kdy končí fixační období. Při úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invaliditě dlužníka půjde dokonce ukončit celou hypotéku bez jakéhokoliv poplatku. V případě prodeje nemovitosti budou smět banky klientovi naúčtovat jen jedno procento z předčasně splácené částky a maximálně to může být 50 tisíc korun.

Ostatním klientům budou banky smět za předčasné splacení naúčtovat jen skutečné náklady, které jim tím vznikají. Doposud si za to od klientů vybírají nejčastěji pět procent ze splácené částky za každý rok, který zbývá do konce fixace. I v době neustálého snižování sazeb se tak většině lidí nevyplácelo hypotéku během fixace refinancovat.

Sazby mírně nad dvě procenta podle bankéřů dramaticky poptávku po hypotékách nesníží. "V porovnání s nedávnou minulostí sazby budou i tak extrémně nízké. Brzdou je spíš nedostatek nových realitních projektů," říká Jeřábek z Komerční banky.

S přispěním Jaroslava Krejčího

Související