Pád úroků hypoték a nejistota na trhu loni srazily zájem o stavební spoření

Tuzemské stavební spořitelny loni poskytly úvěry za 48 miliard korun, což je meziroční pokles o 17,5 procenta. Vyplývá to z výsledků jednotlivých spořitelen.

To víceméně odpovídá odhadům analytiků. Makléři společnosti Golem Finance odhadovali, že spořitelny poskytly úvěry za 45 miliard. "V kontextu se změnami, kterými stavební spoření v loňském roce prošlo, se dá jednoznačně hovořit o úspěchu," uvedl Libor Ostatek.

Loni klesl i zájem o nové smlouvy o stavebním spoření. Celkově stavební spořitelny uzavřely loni zhruba 685.000 smluv včetně navýšení cílové částky, předloni to bylo přes 906 tisíc. Všem pěti tuzemským spořitelnám počty nových smluv klesly.

Stavební spořitelny

Jedním z důvodů poklesu byl kromě systémových změn, kdy došlo ke snížení státní podpory, také boom na hypotečním trhu. Výrazný pokles úrokových sazeb hypotečních úvěrů znamenal totiž výrazný přesun klientů od stavebních spořitelen k bankám poskytujícím hypotéky.

"Popularita stavebního spoření je z velké části dána jeho podporou ze strany státu. Snížení této podpory v kombinaci s různými, mnohdy i protichůdnými zprávami v médiích ohledně další budoucnosti tohoto produktu mohly některé klienty odradit," uvedl Petr Kříž vedoucí partner sektoru Finančních služeb, PwC Česká republika.

Neklid mezi klienty

Z údajů je podle Asociace českých stavebních spořitelen vidět, že se vládě podařilo stavební spoření omezit.

"Poklesu úvěů i uzavřených smluv určitě nepomohly ty změny, které v systému nastaly z důvodů snížení státní podpory. Zaznamenáváme určitý neklid mezi klienty z důvodů, že částečně přišli o jistotu, jak to bude. Lze říci, že u stavebního spoření došlo k poklesu atraktivity," řekl serveru IHNED.cz tajemník asociace Jiří Šedivý.

Podle něj je znát, že lidé mají i jiné možnosti uložit svoje peníze. "Na trhu jsou určité 'milejší produkty', které znamenají konkurenci," dodal. Navíc je podle něj znát dopad ekonomické reality na lidi, kteří "ještě před 5 lety měli prostředky, které mohli vložit do stavebního spoření, ale nyní nemají co ukládat."

Již dříve Šedivý zmínil, že vyvolaný pokles úvěrů a následný propad ekonomických aktivit zejména drobných řemeslníku ve stavebnictví nepřinese Česku spíš více problémů. Výpadek daňových příjmů loni dosáhl kvůli úbytku úvěrů podle něj zhruba šest miliard korun.

Letos bude lépe

Produkt stavebního spoření však odborníci vnímají i nadále jako perspektivní. To potvrzuje i odhad asociace a optimistický je i Ostatek. Podle něj by objem úvěrů měl přesáhnout 55 miliard korun.

Asociace věří, že letošek bude mírně lepší i z pohledu nových smluv. "K těmto očekáváním nás vede očekávaný pokles cen nemovitostí a u stavebních spořitelen stabilní podmínky pro poskytování úvěrů," uvedl Šedivý s tím, že podle něj dojde k určité normalizaci.

"Postupně utichnou diskuse, kdy, co a jak přijde, či se změní. Nebude se stavebním spořením ani zabývat Ústavní soud, takže by se trh měl více stabilizovat," myslí si Šedivý.

Podle Ostatka zůstává stavební spoření atraktivní i po snížení výše státního příspěvku. "Výsledky prokazují, že je stavební spoření v konkurenci ostatních produktů stále životaschopné," dává mu za pravdu Kříž.

Spořitelny se nevzdají bez boje

Šedivý navíc věří, že by letos už neměly tolik "škodit" nízké úrokové sazby hypoték. "Není to tak zásadní, aby nás to stahovalo dolů," řekl.

"Poslední měsíce naznačily, že se stavební spořitelny nehodlají svého tržního podílu vzdát bez boje," doplňuje ho Ostatek.

"Upravují ceny svých úvěrů, a proto v letošním roce očekáváme, že jejich postavení na trhu financování bydlení opět trochu posílí. Banky budou v případě některých typů hypoték konzervativnější, což otevře prostor právě stavením spořitelnám, jejichž úvěry mohou velice dobře posloužit pro dofinancování klientova záměru," dodává.

Sněmovna na počátku loňského listopadu přehlasovala Senát a navzdory odporu opozice stvrdila omezení státní podpory stavebního spoření na nejvýše 2000 korun ročně. Zdaňují se i úroky z vkladu. Ministerstvo financí chystá i další změny, například omezení využití státní podpory pouze na bydlení.

Stavební spořitelny poskytují úvěry ze svých zdrojů, tedy z vkladů klientů, kteří si spoří. Naopak hypoteční banky si na úvěr, který pak následně poskytnou klientovi, většinou půjčují a úrokové sazby závisí na délce doby fixace a ceně peněz na mezibankovním trhu.