Faktoring - flexibilní řešení provozního financování

Výhody faktoringu

Faktoring je optimálním řešením pro firmy, které podnikají v režimu B2B (business-to-business), tedy pro subjekty, které své výrobky nebo služby prodávají dalším společnostem. Na rozdíl od mnoha jiných forem financování je velmi flexibilní a přizpůsobuje se aktuálním potřebám. Nabízí však mnohé další výhody:

Bonita firmy, nebo bankovní historie:

Na rozdíl od bankovních podmínek není pro faktoring rozhodující bonita firmy, ani bankovní historie - podstatná je kvalita odběratelů.

Rychlost financování:

Jedinečnou předností faktoringových společností je rychlé řešení financování. Pro malé firmy s měsíčním obratem od 300 000 Kč jsou schopny do dvou dnů schválit smlouvu a do 24 hodin od přijetí faktury klient získává peníze.

Nadstandardní služby a osobní přístup i pro malé klienty:

Každý klient potřebuje řešit jedinečnou formu financování, proto faktoringové společnosti nabízejí osobní přístup a VIP služby formou expresních a garantovaných plateb, onlinovou správu financí a pohledávek, řešení nestandardních skont či mezinárodní závazky.

Ochrana proti platební neschopnosti:

S pomocí takzvaného bezregresního faktoringu mohou společnosti získat také ochranu před platební neschopností či platební nevůlí odběratelů. Faktoringové společnosti zde navíc přebírají riziko neúhrady všech pohledávek.

Financování exportu - mezinárodní faktoring:

Jazykové překážky, měnové výkyvy ani kulturní rozdíly by neměly být překážkou pro rozvoj exportu. Proniknout na takové trhy a rychle se na nich adaptovat bývá jedním z nejtěžších úkolů, na kterých závisí budoucí úspěchy.

Mezinárodní faktoringové společnosti poskytují výhody v podobě znalostí lokálních trhů jednotlivých zemí. Dokáží tak realizovat financování ušité na míru, a tím pomoci k rozvoji obchodu v mezinárodním měřítku. Kupříkladu společnost Bibby Financial Services disponuje sítí více než 40 kanceláří na čtyřech kontinentech.

Pro koho je určen a pro koho ne

Faktoring nabízí optimální řešení pro několik typů společností:

Firmy s krátkou historií:

Zejména společnosti existující jeden až dva roky, které pro získání bankovního provozního úvěru (kontokorentu) nemají dostatečnou bankovní historii.

Malé a střední společnosti:

Rozvíjejí se a potřebují rychle zajistit financování provozu společnosti. Faktoringová společnost je, na rozdíl od banky, schopna během dvou tří dnů s klientem uzavřít smlouvu o financování a do 24 hodin začít proplácet faktury.

Firmy podnikající v "rizikovějších oborech":

Jde zejména o obory jako autodoprava, velkoobchod či služby. Zde faktoringová společnost posuzuje kvalitu odběratelů, protože klient většinou nemá dostatečné krytí nebo zajištění v podobě nemovitostí, jak obvykle požadují bankovní domy nebo družstevní záložny.

Exportéři:

Exportní faktoring zajistí financování pro firmy obchodující se zahraničím, kdy kromě zajištění financí, faktoringová společnost, dokáže prověřit zahraničního partnera, zjistit jeho platební morálku a "pojistit" klienta proti vlastní platební neschopnosti.

Oborově je faktoring určen pro celé spektrum oborů - od autodopravy, potravinářství, strojírenství, stavebnictví, velkoobchod až po služby. Tento způsob financování však není vhodný pro firmy, které začínají od nuly a nemají tedy žádné klienty - pohledávky, které by faktoringová společnost mohla převzít. Jinak je vhodný téměř pro všechny střední malé společnosti.

Jak vybrat vhodnou společnost

Při výběru faktoringové společnosti je dobré podívat se na nabízené služby a posoudit celou řadu faktorů, které mohou zásadním způsobem ovlivnit podnikání.

Rychlost:

Pro malou firmu nebo živnostníka je klíčové, jak rychle je faktoringová společnost schopna začít financování provozu. Pokud má připravené všechny běžné podklady, je možné začít financovat během dvou dnů.

Finanční síla:

Jak rychle je faktoringová společnost zajistit proplácení faktur? Běžné je úhrada do 24 hodin od přijetí faktury.

Sníženi rizika pojištěním:

Solidní faktoringové společnosti nabízejí pojištění proto platební neschopnosti nejenom v domácím, ale i v mezinárodním prostředí.

Globální hráč:

Pokud uvažujete o exportu, je vhodné vybrat takového hráče, který zajistí více než jen finance. Měl by umět poskytnout informace o trhy, jeho specifikách a měl by být "zahraniční" prodlouženou rukou.

Mobilní přístup:

v době mobilních internetů je zcela standardní mít i faktoringové služby pod on-line kontrolou