Bylo by naivní se domnívat, že na hypoteční úvěry dosáhne úplně každý. Leckdo by si to však mohl myslet pod vlivem masivního marketingu bank, které proklamují, že není nic jednoduššího než u nich získat hypotéku.
Pravdou je však to, že za několik posledních let se celý proces vyřizování tohoto úvěru hodně zjednodušil. Požadavky na bonitu klienta se ovšem příliš nezměnily.
"Chce-li klient hypoteční úvěr ve výši půl druhého milionu korun, musí u patnáctileté splatnosti doložit čistý měsíční příjem minimálně 19 500 korun. U hypotéky na dvacet let musí příjem činit alespoň 16 500 korun čistého," říká Kristýna Havligerová z tiskového oddělení České spořitelny.
Doložit takové výdělky může být pro pětadvacetiletého žadatele problém. Jeho hrubý příjem pro patnáctiletou hypotéku ve výši 1,5 milionu korun by totiž měl přibližně dosahovat alespoň 26 tisíc korun. A to ještě za předpokladu, že je sám, nemá rodinu (děti) a hlavně nemá žádné pevné výdaje (například výživné). Každá pravidelná nákladová položka v měsíčním rozpočtu zvyšuje požadavky na čistý příjem.
Při nedostatečné bonitě klientovi nezbývá než slevit ze svých požadavků a spokojit se s nižším úvěrem. Možností je však i volba delší splatnosti úvěru, čímž klesá výše měsíční splátky, a tím i nároky na čistý příjem.
Doba splatnosti hypotečního úvěru se dá natáhnout na třicet až čtyřicet let. Takovou variantu lze doporučit mladým žadatelům, kteří preferují co nejnižší finanční zátěž na počátku splácení hypotéky.
Na druhou stranu, čím delší dobu klient splácí, tím se samozřejmě navyšuje celková suma, kterou hypoteční bance za všechny roky zaplatí.
Například u patnáctiletého úvěru ve výši 1,5 milionu korun klient při současných úrokových podmínkách bance zaplatí navíc za celou dobu přes 600 tisíc korun. U třicetileté hypotéky to je ještě podstatně víc: jenom na úrocích se zaplatí okolo 1,3 milionu korun.
Měsíční splátky hypotéky ve výši 1,5 milionu korun se podle splatnosti úvěru pohybují mezi osmi až 12 tisíci korunami. n
Měsíční splátky hypotečních úvěrů
