Pořízení rodinného domu si vyžádá investici několika miliónů korun. Pokud chce klient všechno financovat úvěrem, musí opravdu nadprůměrně vydělávat. Měsíční splátky u takové hypotéky jdou do desítek tisíc korun.
Například klient, který uvažuje o hypotečním úvěru ve výši pěti milionů korun, může počítat s měsíčními splátkami nad třicet tisíc korun (po dobu dvaceti let). Překvapením pak nejsou vysoké požadavky banky na bonitu klienta.
"Zájemce o hypoteční úvěr ve výši pěti milionů korun na dvacet let musí doložit čistý měsíční příjem alespoň 57 500 korun," říká Tomáš Kopecký z tiskového oddělení ČSOB.
Pokud se klient obrátí na jinou banku, požadavek na výši minimálního platu zřejmě bude nepatrně odlišný. Každá banka má totiž trochu jiný algoritmus na posuzování dostatečné bonity klienta. Všechny finanční ústavy ale požadují, aby po odečtení veškerých nezbytných výdajů a vypočtené splátky zůstala klientovi ještě nějaká finanční rezerva - například násobek životního minima.
U investice do vlastního bydlení v řádu pěti a více milionů korun se žadatel o hypoteční úvěr velmi snadno dostane do potíží s nedostatečnou bonitou. A to zvláště v případě, je-li jediným živitelem rodiny. Problémem může být také větší počet rodinných příslušníků, čímž narůstá životní minimum na celou domácnost.
Hodně lidí ve věku 40 let sice nadprůměrně vydělává a mohou si dovolit měsíčně splácet desetitisícové částky, na druhou stranu se ale pomalu dostávají do rizikovější skupiny kvůli svému věku. Dvacetiletou hypotéku by takový klient splácel do šedesáti, a pokud by chtěl úvěr dokonce na třicet let (do sedmdesáti), v některých hypotečních bankách již nepochodí. Příkladem může být eBanka.
S rostoucím věkem se navíc zájemci o hypotéku setkají ještě s dalšími podmínkami, které banky u mladších klientů nepožadují. Třeba Česká spořitelna poskytne čtyřicetiletému klientovi hypotéku na třicet let pouze v případě, kdy žadatel k sobě vezme spoludlužníka mladšího 35 let. U Wüstenrot hypoteční banky je zase u daného klienta (věk 40 let) například podmínkou, aby manželce nebylo více než 36 let. n
