Za prvních devět měsíců půjčily tuzemské banky v rámci hypotečních úvěrů 168,26 miliardy korun. To je téměř o 10 miliard více než za stejné období loňského roku, který byl, pokud jde o objem poskytnutých hypoték, rekordní. "Letošní celoroční objemy budou kvůli výrazně zdražujícím se nemovitostem nejspíše opět rekordní, počty smluv ale již loňské úrovně nedosáhnou," předpovídá hlavní analytik společnosti Fincentrum Josef Rajd.

Odborníci se shodují, že hypoteční trh v současné době dosáhl svého vrcholu. "Ve třetím kvartálu letošního roku se již začalo projevovat to, že hypotéky jsou pro lidi méně dostupné," vysvětluje ředitel odboru nemovitostí Hypoteční banky Petr Němeček.

Počet sjednaných hypoték v září klesl vůbec nejvíce za posledních pět let. Klienti s bankami podepsali dokonce méně smluv než v srpnu, kdy je o úvěry na bydlení zpravidla menší zájem. Objemy sjednaných hypoték se bankám dařilo držet vysoko − ceny nemovitostí prudce rostly především v hlavním městě, kde  se každoročně prodá nejvíce bytů.

Podle společných statistik developerských firem Trigema, Central Group a Skanska Reality vzrostla průměrná cena prodaných bytů v pražských novostavbách ke konci září meziročně o 19,6 procenta na 83 150 korun za metr čtvereční. Nahoru šly také ceny starších bytů. Mohla za to především vysoká poptávka vyvolaná levnými penězi a současně její převis nad nabídkou. Právě nedostatek bytů na trhu způsobil, že developerům začaly v posledních měsících klesat prodeje.

Hypotéky

Nejsou to však pouze vyšší ceny bytů a jejich nedostatek na trhu, co oslabuje zájem o hypotéky. Dostupnost bydlení zásadně ovlivnila změna zákona o dani z nabytí nemovitostí, zákon o spotřebitelském úvěru a především pak regulace hypoték ze strany České národní banky. Centrální banka omezila takzvané LTV (neboli poměr výše úvěru k hodnotě zástavy) nad 80 procent. Z trhu to vytlačilo řadu lidí, kteří nemají dostatek vlastních zdrojů.

Ve čtvrtek navíc bankovní rada ČNB opět navýšila úrokové sazby. Zasáhla do nich již v srpnu letošního roku, kdy základní sazbu navýšila o 0,2 procentního bodu na 0,25 procenta. Nyní sazby zvýšila na 0,5 procenta a dá se očekávat, že se v tomto ohledu nejedná o poslední krok.

Od sazeb centrální banky se následně odvíjejí úroky bankovních vkladů a úvěrů. Podnikům vyšší úroky přinášejí dražší úvěry na investice a provoz, domácnostem zase dražší půjčky. Podle bankéřů začnou hypotéky kvůli zvyšování sazeb podražovat pravděpodobně až v příštím roce. "První zvýšení sazeb zatím na úvěry vliv nemělo. Spíše zamezilo dalšímu poklesu úročení úvěrů na bydlení. Další zvyšování se bude postupně do ceny peněz promítat," říká předseda představenstva Raiffeisen stavební spořitelny Jan Jeníček.

Úrokové sazby hypoték spadly na rekordní minimum v listopadu loňského roku. Tehdy dosáhly hranice 1,77 procenta. Bylo to dáno i tím, že v prosinci vstupoval v platnost nový zákon o spotřebitelském úvěru. Řada lidí se obávala, že kvůli němu banky zvednou úrokové sazby, a pospíšila si proto s žádostí o hypotéku. V listopadu tak banky během jednoho měsíce půjčily v rámci hypotečních úvěrů téměř 30 miliard korun. Sazby se na stejné úrovni držely také v prosinci. Letos již úroky mírně podražovaly a v září činila jejich průměrná hodnota 2,04 procenta.

Podle odborníků však růst sazeb nebude mít výraznější vliv na dostupnost hypoték. Jak říká Petr Němeček z Hypoteční banky, v tomto ohledu hraje mnohem větší roli již zmíněné omezení LTV ze strany ČNB. V růstu sazeb naopak vidí příležitost stavební spořitelny. Podle předsedy Asociace českých stavebních spořitelen Vladimíra Staňury ve chvíli, kdy se růst promítne do úročení vkladů, vzroste opět zájem lidí o stavební spoření. Ten v posledních dvou letech klesal.