Lidé, kteří využívají několik bankovních účtů najednou, si již brzy oddechnou. Do každého ze svých internetových bankovnictví se dosud musí přihlašovat zvlášť, od příštího roku ale budou moci své peníze spravovat z jediné aplikace. Z té například zjistí, za co nejvíc utrácejí, nebo dostanou radu, na čem mohou ušetřit. V jiné aplikaci, která se také nejspíš začne nabízet, si zase během pár sekund přes mobil sjednají půjčku, takže jim odpadnou starosti s dosavadním papírováním.

Podobné změny umožní nová evropská směrnice o platebních službách, která začne platit od 13. ledna a kterou ještě doprovodí již schválený český zákon o platebním styku.

Nová převratná pravidla doposud stojaté bankovní vody pořádně rozčeří. Na finanční trh vpustí specializované technologické start-upy (fintechy), které mohou bankám začít konkurovat. Peněžní domy budou muset takové vyzyvatele na požádání klientů pustit ke svým datům, aby na nich vybudovali nové finanční služby.

"Jsem zvědav, jak na to banky zareagují. Pokud nebudou připraveny, časem se z nich mohou stát pouze správci peněz, zatímco fintechové firmy převezmou starost o jejich klienty," míní Pavel Novák, šéf služby Zonky, která lidem zprostředkovává půjčky.

Cestou úspěchu je spolupráce

Nová směrnice zavede bankovní licence umožňující sdělování informací o pohybech na účtu nebo nepřímé zadávání plateb. Žádat o taková povolení bude moci firma se základním kapitálem ve výši pouhých 50 tisíc eur, která ovšem musí být dostatečně pojištěná, mít v malíčku zabezpečení, a navíc své služby nabízet ve velkém rozsahu.

Právě takové podmínky vyhovují fintechovým start-upům. Začínající firmy se mohou opřít o inovativní mobilní aplikace, které se jednoduše ovládají, a jejichž prostřednictvím navíc sbírají cenná finanční data.

Jedním z fintechových podniků je třeba aplikace Spendee, která si od svých uživatelů bere data z jejich osobních účtů a funguje jako elektronický zápisník útraty. Díky tomu má firma detailní přehled o finančním chování lidí a takové informace teď hodlá nabídnout bankám.

"Finanční domy svým zákazníkům poskytují úvěry třeba na základě údajů z registrů dlužníků. Někdo může přitom utratit celou výplatu a nic nedlužit. Pro banku může být ovšem často výhodnější klient, který průběžně splácí své finanční závazky, a navíc dokáže kaž­dý měsíc ještě něco ušetřit," říká šéf Spendee David Nevečeřal, jehož firma chce bankovní hodnocení zákazníků zdokonalit.

Také další z tuzemských fintechů, Twisto, které umožňuje odložené platby za zboží kupované na internetu, vidí ve spolupráci s bankami obchodní příležitost. "Jenom loni se po Evropě uzavřelo devět tisíc bankovních poboček. Lidé do nich už nechtějí chodit a své finance raději řeší na mobilu. Takové služby nejvíc tlačí fintechy, a proto by do nich banky měly investovat," míní šéf zmíněného start-upu Michal Šmída.

Trendy ze západní Evropy podle něj potvrzují, že se bankám podobná spojenectví vyplácejí, když do fintechů samy investují. Díky nim lépe oslovují klienty po internetu a zavádějí přes ně nové služby. "Velké finanční domy v Česku se zatím bojí rizik, která investice do start-upů představují. Když se ale do takových partnerství pustí, stanou se konkurenceschopnějšími proti mladým inovativním bankám, jako je třeba Air Bank," myslí si Šmída.

Banky budou mít stále navrch

Oslovené tuzemské banky prý nadcházející změny, které platební směrnice přinese, vítají. Z jejich vyjádření je ale patrné, že se do investic do nových fintechových konkurentů příliš pouštět nechtějí a spolehnou se spíše na vlastní inovace.

"Raiffeisenbank zatím nespolupracuje s žádnou z fintechových firem a ani aktuálně neplánuje nákup takové společnosti," říká mluvčí banky Petra Kopecká. Stejně jako další peněžní domy ale podle směrnice od ledna fintechům otevře své bankovní rozhraní, aby na něm mohly postavit své finanční služby.

"My preferujeme spolupráci s využitím toho nejlepšího, co fintech přináší. A k tomu patří i schopnost inovace a agility daná mimo jiné velikostí firmy a její dynamikou. Případný nákup je akce často směřující proti těmto hodnotám," uvádí mluvčí Komerční banky Michal Teubner.

Tradiční finanční domy sice od ledna fintechy ke svým datům pustit musí, dalších 18 měsíců ale budou mít na přijetí příslušných technických norem. To jim umožní celý proces zpomalit, a tak budou proti novým vyzyvatelům stále v přesile. Fintechové firmy navíc mohou o nové platební licence začít žádat až od Nového roku a pak na ně budou minimálně 90 dnů čekat. "Případných zdržení se ale nebojíme. Řada bank už nám svá rozhraní otevřela a další nás samy začínají oslovovat," říká manažer start-upu Spendee Jakub Sechter.

O tom, jaké změny nová platební směrnice přinese, každopádně rozhodne až praxe.

 

archiv.ihned.cz/c1-65939840-banky-se-Příchod mladých technologických firem do oblasti finančnictví připraví banky o část stávajících příjmů. -ucit-nakupovat