Půjčku si sjednáte během pár sekund v mobilní aplikaci, a když pak nasednete do tramvaje, nebudete muset z kapsy lovit jízdenku. Mobil pozná, že jedete v MHD, a sám za vás zaplatí − slibují už nyní některé evropské banky nebo kartové firmy jako Mastercard. Tradiční finanční instituce svým klientům čím dál více nabízejí technologické novinky. Snaží se tak ubránit nástupu dravých konkurentů: finančnětechnologických start-upů (fintechů) i technologických obrů, jako jsou Apple či Google.

Právě takové firmy, které za pomoci digitálních novinek zjednodušují třeba placení, budou od ledna pro banky a pojišťovny mnohem větší konkurencí. Nová evropská směrnice o platebních službách technologickým podnikům umožní, aby lidem začaly poskytovat finanční produkty, a banky s nimi budou muset na požádání svých klientů spolupracovat.

O tom, co takové změny přinesou, ve středu diskutovali zástupci fintechových společností spolu s bankéři na konferenci HN nazvané Fintech (r)evoluce.

"Banky se svých klientů neptají, co skutečně chtějí. Fintechové firmy ale přání zákazníků sledují. Proto se tradiční bankovní domy musí pustit do inovací," říká Markus Rupprecht, někdejší vysoce postavený bankéř Deutsche Bank a dnešní šéf fintechové firmy Trax­pay.

Bitcoin globálně uspěje jen, když postavíme tisíce temelínů, řekl Hampl

Podle něj přínos nových technologií, s nimiž přicházejí zvláště nastupující start-upy, nespočívá jen v jednoduchém a rychlém provádění plateb v mobilu či na počítači. Klíčové je především nepřeberné množství dat, která tak vznikají a jež mohou finančním domům posloužit třeba v poučenějším rozhodování o úvěrech.

"Dosud banky při poskytování půjček vycházely hlavně z historických údajů, jako jsou třeba daňová přiznání. Do budoucna je budou mnohem více zajímat data o právě probíhajících transakcích," míní Rupprecht.

Meaghan Johnsonová, spoluzakladatelka britské analytické firmy 11:FS, zmiňuje různé formy partnerství, jež nyní kolem moderních finančních služeb vznikají. "Příkladem je třeba britská banka RBS, která díky spolupráci s firmou Liveperson řeší zákaznické požadavky tak, že se podle potřeby předávají mezi lidmi a roboty," uvádí Johnsonová. Podle ní platí, že 54 procentům bank vzrostly jejich výnosy, když začaly spolupracovat s finančními start-upy.

Některé tuzemské bankovní domy se konkurence firem z technologické branže obávají. "Finanční sektor čelí klesajícím výnosům. Tento trend může dramaticky zesílit vstupem nových technologických hráčů na trh," říká někdejší centrální bankéř Pavel Kysilka. "Kdo je ostatně největším investorem do nových bankovních služeb? Google," dodává bývalý šéf České spořitelny.

Podle něj banky nemají příliš možností pouštět se do jiných byznysů. "Pokud se tedy do finančních služeb dává Google, měla by mít banka možnost podílet se například na tvorbě chytrých měst," říká Kysilka.

Jeho kolega, bývalý guvernér České národní banky Zdeněk Tůma, pak mluví o často zmiňovaném černém scénáři, který může banky v budoucnu potkat. Fintechové firmy od nich převezmou vztah s klienty a jim zbude "pouhé" nakládání s penězi v pozadí. "K takovému vývoji jsem ovšem skeptický. Banky stojí na důvěře a ta je těžko přenositelná," míní bankéř. S jeho názorem souhlasí i další kolegové s praxí v ČNB.

Ti si také notují v pohledu na rozvíjející se digitální měny typu bitcoinu. "Kryptoměny nejsou schopny udržet hodnotu, nejsou to regulérní měny," říká další bývalý guvernér ČNB Miroslav Singer.

"Bitcoin je založen na investicích do elektřiny k jeho vytváření (na pohánění počítačů, poznámka redakce). Globálně bitcoin uspěje, jen když postavíme tisíce Temelínů," podotýká nynější viceguvernér národní banky Mojmír Hampl.

Stát prý má k takovým měnám přistupovat podle hesla "nepomáhat a nechránit". Jiné je to ale s regulací fintechu. "V tomto směru bychom nikoho neměli držet za ruku a zároveň bychom neměli nikomu stát v cestě," dodává Hampl.

Celou konferenci jsme sledovali také online.

Fintech (r)evoluce: Jaká bude budoucnost finančních služeb? - celá diskuze v angličtině.
Fintech_r_evoluce_Jaka_bude_budoucnost_financnich_sluzeb_.png