Centrální banka pravděpodobně získá zákonnou pravomoc stanovovat podmínky úvěrů na bydlení, kterými může výrazně ovlivnit dostupnost hypoték. Až dosud je přitom mohla vydávat pouze formou doporučení, která nebyla závazná. Změnu v úterý podpořila v úvodním čtení Poslanecká sněmovna, novela nyní zamíří do rozpočtového výboru, který na její projednání dostal od ministra financí Andreje Babiše jen 30 dní.

Poskytovatelé úvěrů na bydlení nebudou podle novely moci překročit limit ani u jednoho ze tří ukazatelů − poměru výše půjčky k odhadní ceně zastavené nemovitosti, dále podílu hodnoty úvěru a čistého ročního příjmu a také poměru výše měsíční splátky úvěru a čisté měsíční mzdy.

Guvernér Jiří Rusnok navíc připustil, že z tohoto pravidla budou možné výjimky v momentě, kdy bude splacení úvěrů bez rizika.

1,2 bilionu

korun činily podle údajů ČNB loni celkové úvěry na bydlení.

Rusnok si od novely slibuje, že přinese větší stabilitu i v komplikovaných dobách. Podle něj objem úvěrů na bydlení (včetně stavebního spoření) loni dosáhl objemu 1,2 bilionu korun, což s sebou přináší potenciální rizika pro finanční sektor i domácnosti, které by v některých případech nemusely zvládnout půjčky splácet.

Podle odhadů Hypoteční banky byl v loňském roce zájem o hypotéky rekordní. Oproti roku 2015 došlo k více než pětinovému nárůstu a objem poskytnutých hypoték se vyšplhal na 225 miliard korun. Zájem o hypoteční úvěry byl tažen zejména příznivou ekonomickou situací a velmi nízkými úrokovými sazbami.

V poslední době se tak jedná o další změnu, která se trhu s úvěry na bydlení dotýká. V říjnu loňského roku vydala Česká národní banka sérii doporučení, na základě kterých je možné získat hypotéku maximálně na 95 procent hodnoty zástavy. Od letošního dubna se pak limit ještě sníží, a to na 15 procent nově poskytnutých úvěrů v rozmezí 80 až 90 procent hodnoty nemovitosti.

Dubnová změna bude podle generálního ředitele Hypoteční banky Jana Sadila pro trh znamenat podstatnou změnu. "Mnohým klientům se cesta k pořízení nemovitosti zkomplikuje a celý hypoteční trh se kvůli aktuálním změnám zpomalí," řekl HN.

Guvernér Rusnok uvedl, že pokud bude trh vykazovat známky přehřívání, je centrální banka připravena podmínky poskytování úvěrů na bydlení dále zpřísňovat.

Další výraznou změnou byl nový zákon o spotřebitelském úvěru, který vstoupil v platnost na začátku loňského prosince. Ten zavádí změny v oblastech informování spotřebitele, v předčasném splácení úvěrů nebo odpovědnosti poskytovatelů úvěrů.

Současná novela také ruší omezení pro operace mezi ČNB a ostatními bankami. Dosud mohla centrální banka operovat pouze na peněžním trhu, to znamená s finančními instrumenty splatnými do jednoho roku. Nově bude moci ČNB působit i na finančním trhu, k čemuž si bude moci založit dceřinou společnost.

Nový zákon navíc ukládá centrální bance povinnost zveřejňovat ve zprávě o hospodaření nejen platy členů bankovní rady, ale také informace o mzdách vedoucích zaměstnanců v přímé řídicí působnosti bankovní rady.